在全球金融危机涌进实体经济的条件下，非常部分的中小企业经常出现资金链脱落现象，早已破产或者面对破产。中小企业是市场经济的最重要组成部分，其融资困境必要制约着我国国民经济的身体健康发展。我国中小企业融资难具有自身的特点，本文分析了我国中小企业融资难的成因，并在此基础上明确提出了解决问题中小企业融资艰难的涉及政策建议。

关键词：中小企业融资信用途径目前，在虚拟世界经济的危机向实体经济渗透的条件下，中小企业正在童年其艰苦的“冬天”。中小企业是我国国民经济的最重要组成部分，占到全国企业总数的90%以上，建构的最后产品和服务价值相等于国内生产总值的60%左右，现沦为推展我国经济快速增长的最重要生力军和确保社会平稳的一支最重要力量。在我国社会主义市场经济的发展过程中，融资问题仍然是中小企业发展的“瓶颈”。不受金融危机的影响，中小企业更为步履维艰，资金链脱落的现象大大经常出现，据国家发改委中小企业司的统计资料，仅有2008年上半年，全国就有6.7万家规模以上的中小企业破产，且预计2009年非常部分中小企业将面对存活困境。

因此，研究中小企业的融资问题对于恶化中小企业目前的困境具备大力的现实意义。一、我国中小企业融资现状及原因(一)融资现状根据2004年5月中国人民银行公布的《中国中小企业金融制度调查问卷统计分析报告》表明,当前中国中小企业融资难主要特点是:短期资金融通可玩性较低,但长年权益性资本相当严重缺少。

中小企业中做到大的企业融资艰难获得减轻,但其整体融资依然十分困难。货币政策传导机制的梗阻在减低,但货币政策调控对中小企业冲击增大。大中城市中小企业资金充足,但县级以下中小企业资金短缺。东、中、西部地区金融机构、借贷机构对中小企业的反对力度增大,但其发展呈现出不平衡状态。

抵押借贷是中小企业融资的主要手段,中小企业信用借贷机构的发展经常出现多样化趋势,但蕴藏较小的金融风险。尤其是2008年以来,我国转入更为相当严重的通货膨胀时期,一些中小企业信贷更加无以,转而将目光射击了典当行以保持存活。

(二)原因分析１．中小企业自身特点出了融资难的主要原因。首先中小企业的规模较小，更容易受到经营环境变化的影响，具备变数多风险大的特点，投资者很难为之展开投资，破产亲率较高，使得银行不不愿借贷给中小企业，其他投资者也不不愿回应展开投资。

其次，中小企业的负债能力较低，负债能力的大小一般来说由企业资本要求，中小企业的资本较小，因此由此取得的贷款也受限。最后，中小企业的种类较多，资金市场需求频密，但是需求量并不大，这样融资就更为的变得复杂，其融资成本也适当的增大。２．信用借贷环境在一定程度上影响着中小企业的融资。

我国中小企业信用借贷体系月启动于1999年，目前已构成以政策性借贷机构为主体、商业性和互惠性借贷机构为两翼、以城市、省、国家三级借贷机构包含的"一体两翼三层"的中小企业信用借贷体系，为中小企业与银行之间架起了一座资金融通的桥梁，对减轻中小企业融资难，减少银行信贷风险起了大力做到起到。但由于规模小，专业法律和行规行约建设迟缓、运作不规范，外用风险能力不强劲，从业人员专业知识和从业经验缺少，缺少有效地的损失补偿和风险承担机制等问题的不存在，以致一些地区的中小企业信用借贷机构发展过慢、过滥，无法充分发挥其整体功能。截至2012年底，全国融资性借贷机构约8590家，资本金总额8282亿元，净资产总额8886亿元，年末在健中小企业只有23万户，其借贷余额仅有为1.14万亿元。

从这一组数据可以显著显现出，目前我国担保公司的借贷能力与实际市场需求之间仍不存在着相当大的差额。3.规模和信用水平低落，制约其融资能力。

目前我国的中小企业多使用业主制为和合伙制，规模稍小，信用水平偏高，必要制约着其融资能力。不存在这一问题的主要原因：一是我国的中小企业虽数量巨多，但大多数仍正处于小规模运转状态，规模小且经营业务单一，技术装备水平迟缓，金融机构缺少为中小企业获取融资服务的动力;二是许多中小企业没创建完备的财务制度，没专业的财务人员，缺少详尽和可信的财务信息，金融机构无法有效地的通过财务数据分析掌控企业的资金运用的现实状况；三是还款能力严重不足，还款意愿缺陷，甚至经常出现捏造欺诈资料以收买银行的信贷资金，毫无疑问给银行导致巨大损失。4.金融市场过于完善，融资渠道武断。

中小企业主要还是以从传统的融资机构贷款居多,其中尤其是以国有银行为主要来源,贷款来源过分集中于,有利于银行的风险防止。另一方面,改革开放20年来,我国中小企业数量减少了4倍,而还包括城乡信用社在内的地方性金融机构只减少了1倍,僧多粥少也是导致融资艰难的原因之一。

从贷款条件来看,大多数企业贷款利率在5%~8%之间,贷款期限在6~12个月,总贷款额不多达500万元。而且贷款期限过短,贷款额比较较低,贷款成本偏高,有利于中小企业发展报酬期长、收益低的项目。5.政策法规缺少整体性，操作性劣。

中小企业目前的发展趋势和法律对这一块的涉及制订是不给定的，涉及法律的建设是非常迟缓的，造成了在法律的实行上也经常出现了许多的问题。中小企业的融资对象很多是归属于风险投资的范畴，但是我国法律对于风险投资这块规定的较多，造成了风险投资和法律规定上产生了引人注目的对立，使中小企业的融资举步维艰。二、基于效率解决问题中小企业融资问题的对策建议（一）强化中小企业自身建设，强化其内在融资能力。

要想要有效地从市场取得资金，中小企业必需努力提高自身整体的素质，从以下几个方面应从：一是要改进并完备经营管理体制。在日益白热化的市场竞争中，中小企业拒绝得存活和发展，必需有一套原始的机理。二是要减少财务信息的透明度。信息不平面是中小企业融资艰难的根本原因。

中小企业应当按照国家规定，创建能准确体现企业财务状况的制度，定期发布经过会计学事务所审核的会计报表，并强化与银行金融机构的联系，取得银行的注目。三是要强化信用观念。中小企业应当新的竖立自身的形象，确保自己的信誉。极力杜绝不还贷款本息、逃债、废债等现象，创建较好的银企关系，为企业再融资创造条件。

（二）金融部门要采行大力措施,增大对中小企业的反对力度。一是充份合理利用利率手段,探寻对中小企业贷款的风险定价机制。各商业银行要逐步改革现行自上而下的单一定价模式,充分发挥基层行理解掌控地区、企业实际的优势,将贷款定价权合理劳改,提升利率作为贷款价格的敏感性;要强化对风险定价机制的研究,剖析有所不同行业、有所不同地区、有所不同企业的风险状况,按照高风险、低收益的原则和自身实际,确认合理的贷款利率水平;要充分利用利率调整后的利率浮动区间,构建信贷资源的合理配置。

利率浮动区间调整后,如果商业银行需要充份挖出中小企业的潜在客户资源,用好、用脚利率政策,构建利息收入与贷款风险相匹配,就有可能在符合安全性的前提下,构建更高的收益。二是完备商业银行信贷管理体制,创建合乎中小企业实际的指标评价体系。商业银行要充份融合中小企业的自身特点,制订合乎中小企业信用实际的等级审定办法,减少评级标准中定性因素的权重,坚决有市场、有效益、有信用的标准,创建科学合理的指标评价体系。大力糅合农村信用户、信用村屯及5户联保等经验,探寻对中小企业贷款的新路子,大力开展信用企业建设,挣脱片面强调抵押借贷的方式,也可以自由选择几家、十几家经营效益好、信誉度低的中小企业展开试点,创建中小企业牵头借贷体系。

（三）深化筹融资体制改革,拓宽中小企业融资渠道,大力发展必要融资大力扶植具备一定发展潜力的中小企业在股票市场上融资。对具备发展潜力和规模优势的中小企业尤其是高科技企业在政策上不予弯曲,使其需要通过公开发行股票减少资本金,提升经营管理水平和市场竞争力。大力培育和发展企业债券市场,在认真总结二十多年我国企业债经验教训的基础上,逐步限制规模容许,完备债券借贷和信用评级制度,非常丰富债券品种,积极探索扶植具备中等发展水平的中小企业通过发售企业债券展开融资的政策措施。必要放松债券利率,让中小企业以其可忍受的利率取得生产发展所需的资金。

此外,还可以通过创立专业的风险投资公司或成立风险投资基金为企业获取资金反对,依赖风险投资专家财经和咨询的优势,提高公司管理结构和管理水平,在创新型企业的的组织结构、业务方向、财务管理等方面获取智力反对。（四）完备信用借贷体系，为中小企业融资获取协助。

创建完备的借贷体系，借贷体系是中小企业取得贷款的一个关键性因素，如果借贷机构自身支付经常出现问题，对于融资双方都会带来不利的影响。规范社会借贷体系，保证担保体系的资金来源平稳，建立相应的风险准备金。强化对于被借贷单位的风险的监督，增强借贷单位的风险防止意识。

希望创建中小企业互惠式的借贷的组织，取得中小企业的涉及信息要大大降低成本，与银行维持较紧密的联系，联合监督中小企业的财务风险。就我国目前情况看，可以从以下三个方面著手或完备。1.更进一步创建并规范管理中小企业信用借贷机构。

一是中小企业工作管理部门要在坚决"严格把关，实时控制，动态管理，大大优化"前提下，增进借贷机构规范运作，做到炼做到优借贷主业，大大提升中小企业融资服务的能力。二是对规范型中小企业借贷机构给与政策扶植，希望中小企业信用借贷机构为中小企业融资展开借贷的积极性和主动性。三是创建信用借贷的风险掌控和防止体系，敦促中小企业及时透露贷款人、担保人、债务人等财务信息，完备风险补偿机制。

2.完备中小企业贷款抵押制度。针对金融机构缺少合乎中小企业特点的抵押借贷融资产品，中小企业抵押品较少，抵押借贷评估登记手续繁复等实际情况，政府不应在政策、税收、法规、场地等方面增进抵押注册、资产评估、信息公告、物品交易、流通所求等综合设施服务体系的建设，改良完备抵押借贷的法律制度环境，贯彻解决问题中小企业抵押物所求无以的问题。3.引领借贷机构市场化运作。借贷机构市场化运作可以有效地攻下行政化的非盈利模式中不存在的内部人掌控、陈旧、责权不明等问题，具体措施是可以把借贷机构创建成独立国家的法人实际机构三、结束语十八大报告倒数第三次认为扶植、希望和引领中小企业的两个"不挽回"，体现了党和国家对中小企业作为我国经济发展的主体核心的高度了解。

今年两会代表委员争相为密码中小企业融资难、融资喜问题建言献策，中小企业资金焦渴危局也许未来将会转变。尽管在我国中小企业发展中还有诸多问题，但只要我们端正态度，通过对中小企业的法律法规、金融制度、融资渠道大大地完备和创意，并在相互之间构成有效地的协作机制，就可以逐步解决中小企业融资难的问题，从而增进我国中小企业身体健康发展，增进我国总体经济转型和国民经济稳定较慢发展，营造人与自然平稳的经济社会发展环境。

本文来源：ob欧宝体育网址-www.binzhouyimei.com